Cuenta Bancaria en Panamá

La Mejor Cuenta Bancaria para Ti

En Panamá hay una gran cantidad de bancos diferentes, tanto locales como internacionales, en este artículo nos centraremos en cuentas bancarias personales, para propósitos estándar. Tener una cuenta bancaria en Panamá podría ser útil para recibir tu salario de una empresa local, para realizar pagos día a día, pagar tu renta e impuestos, etc.

La mayoría de los bancos en Panamá son amigables con los expatriados y ofrecen soporte en inglés, no cobran tarifas por uso de cajeros automáticos y te ofrecen una cuenta de ahorros que genera un retorno de alrededor del 2% por año. Los bancos locales también ofrecen una opción de ahorro que garantiza un retorno más alto "plazo fijo" pero es necesario mantener tu dinero bloqueado por al menos 6 meses.

Los Bancos Más Grandes en Panamá

Bancos Locales

Banco General, el primer y más grande banco de Panamá por capitalización de mercado, con más de 1 millón de clientes.
Banco Nacional de Panamá, es el segundo banco más grande de Panamá y uno de los dos bancos propiedad del gobierno panameño.
Banistmo, parte de un grupo financiero latinoamericano, es uno de los bancos más grandes de Panamá y Centroamérica.
BAC, BAC Credomatic es una entidad financiera de Centroamérica, con operaciones en Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá y las Bahamas.
Global Bank, un banco 100% panameño fundado en 1994. Tiene 38 sucursales en Panamá y más de 141 cajeros automáticos en todo el país.

Bancos Internacionales

Citibank, uno de los bancos estadounidenses más importantes, con más de 4 billones de dólares en flujos financieros globalmente.
Scotiabank, una compañía bancaria y financiera multinacional canadiense, el tercer banco canadiense más grande por depósitos y capitalización de mercado.

Cómo Abrir una Cuenta Bancaria en Panamá

Para abrir una cuenta bancaria personal deberías cumplir algunos requisitos respecto al depósito inicial, documentación de prueba de ingresos y Antilavado de Dinero AML.

El primer paso es ir en persona al banco seleccionado y preguntarles cómo proceder para abrir la cuenta bancaria. Podrías facilitar el proceso solicitando a un bufete de abogados que identifique el banco y te ayude en el proceso de apertura de cuenta, pero usualmente es un proceso que se puede hacer solo. Si por motivos de inmigración ya estás en contacto con el abogado, usualmente incluyen este servicio en el "paquete de residencia".

Cada banco podría requerir diferentes tipos de documentación, de todos modos, los documentos más comunes son:

Pasaporte y/o ID panameño (Cédula)
Declaración de impuestos actual/del último año (Panameña o extranjera)
Prueba de riqueza e ingresos (facturas, recibos de sueldo, etc.)
Carta de referencia bancaria (Panameña o extranjera)
Carta de referencia profesional o comercial
Currículum Vitae o Resumen Profesional

Datos Importantes

Todas las cuentas bancarias están en Dólares Estadounidenses
En enero de 2018, el Gobierno de la República de Panamá firmó un Acuerdo Multilateral entre Autoridades Competentes para facilitar el intercambio automático de información de cuentas financieras (CRS MCAA).
La cantidad declarada en tu declaración de impuestos anual será utilizada como referencia. Deberías manejar una cantidad de dinero basada en la información proporcionada.

Transferir Dinero Internacionalmente

Transferencias Bancarias Internacionales:

Transferencias Salientes: La mayoría de los bancos permiten transferencias de dinero internacionales desde Panamá al extranjero. Tomará de 2 a 7 días y el costo depende de los emisores y el receptor y necesitarás los detalles bancarios del destinatario, incluyendo los códigos SWIFT/BIC. Ten en cuenta las tarifas de transferencia y los tipos de cambio si estás enviando una moneda diferente al USD.
Transferencias Entrantes: Para recibir dinero en Panamá, proporciona al remitente los detalles de tu cuenta bancaria, incluyendo el código SWIFT de tu banco. Se aplican tarifas de transferencia internacional y tiempos de espera.

Servicios de Transferencia de Dinero en Línea

Wise, Western Union, MoneyGram, y PayPal son algunas de las compañías que te permiten enviar y recibir dinero internacionalmente. Dichos servicios suelen ser más rápidos y costar menos que las transferencias bancarias internacionales tradicionales. Te dan la posibilidad de transferir dinero a una cuenta bancaria o para retiro en efectivo.

Transferencias de Criptomonedas

Las criptomonedas como Bitcoin ofrecen una forma alternativa de enviar dinero internacionalmente. Esto puede funcionar de manera eficiente y rentable, pero es crucial considerar los riesgos asociados y las regulaciones involucradas en este tipo de transferencia.

Banco Amigable con Criptomonedas en Panamá

En Panamá, la regulación de criptomonedas aún está en proceso. Los bancos no están dispuestos a aceptar transferencias de plataformas de criptomonedas o derivadas de transacciones cripto, y en la mayoría de los casos congelarán tu cuenta bancaria. El único banco que te permite realizar actividades cripto es Towerbank.

Towerbank, es una institución financiera panameña con más de 40 años de experiencia bancaria, y el único banco "amigable con Bitcoin" en el país. Towerbank te permite transferir dinero desde los intercambios de criptomonedas más comunes como Binance y Coinbase.

Fuentes & Notas al Pie

[1] Banco Nacional de Panamá - Evolución Histórica
[2] Wikipedia - Banco Nacional de Panamá
[3] Wikipedia - Grupo Banistmo
[4] Wikipedia - BAC Credomatic
[5] Citigroup - Acerca de Nosotros
[6] Wikipedia - Citibank
[7] Banco Popular Panamá - Acerca de Nosotros
[8] OCDE - Acuerdo Multilateral de Autoridad Competente
[9] Cointelegraph - El Banco Top 30 de Panamá es Amigable con Bitcoin y Da la Bienvenida a los Servicios de Criptomonedas