Compte Bancaire au Panama

Le meilleur compte bancaire pour vous

Au Panama, il existe de nombreuses banques, locales et internationales. Cet article se concentrera sur les comptes bancaires personnels à des fins standards. Avoir un compte bancaire au Panama peut être utile pour recevoir votre salaire d'une entreprise locale, effectuer des paiements quotidiens, payer votre loyer et vos impôts, etc.

La plupart des banques au Panama sont adaptées aux expatriés et proposent une assistance en anglais, ne facturent pas de frais de retrait aux distributeurs automatiques et vous offrent un compte d'épargne qui génère un rendement d'environ 2% par an. Les banques locales offrent également une option d'épargne qui garantit un rendement plus élevé «plazo fijo» mais nécessite de bloquer votre argent pendant au moins 6 mois.

Les plus grandes banques au Panama

Banques locales

Banco General, la première et la plus grande banque du Panama par capitalisation boursière, avec plus d'un million de clients.
Banco Nacional de Panama, est la deuxième plus grande banque du Panama et l'une des deux banques appartenant au gouvernement panaméen.
Banistmo, faisant partie d'un groupe financier latino-américain, est l'une des plus grandes banques du Panama et de l'Amérique centrale.
BAC, BAC Credomatic est une entité financière d'Amérique centrale, opérant au Guatemala, Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panama et Bahamas.
Global Bank, une banque 100% panaméenne fondée en 1994. Elle dispose de 38 succursales à travers le Panama et de plus de 141 distributeurs automatiques dans tout le pays.

Banques internationales

Citibank, l'une des banques américaines les plus importantes, avec plus de 4 billions de dollars de flux financiers mondiaux.
Scotiabank, une banque multinationale canadienne de banque et de services financiers, la troisième plus grande banque canadienne en termes de dépôts et de capitalisation boursière.

Comment ouvrir un compte bancaire au Panama

Pour ouvrir un compte bancaire personnel, vous devez remplir certaines conditions concernant le dépôt initial, la documentation de preuve de revenu, et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

La première étape consiste à vous rendre en personne à la banque sélectionnée et à leur demander comment procéder pour ouvrir le compte bancaire. Vous pouvez faciliter le processus en demandant à un cabinet d'avocats d'identifier la banque et de vous aider dans le processus d'ouverture d'un compte, mais généralement, c'est un processus que l'on peut effectuer seul. Si, pour des raisons d'immigration, vous êtes déjà en contact avec l'avocat, généralement ils incluent ce service dans le «package de résidence».

Chaque banque peut exiger différents types de documentation, cependant, les documents les plus courants sont :

Passeport et/ou ID panaméen (Cedula)
Déclaration fiscale actuelle/de l'année dernière (panaméenne ou étrangère)
Preuve de richesse et de revenu (factures, fiches de paie, etc.)
Lettre de référence bancaire (panaméenne ou étrangère)
Lettre de référence professionnelle ou commerciale
Curriculum Vitae ou Resume

Faits importants :

Tous les comptes bancaires sont en dollars américains
En janvier 2018, le gouvernement de la République du Panama a signé un accord multilatéral entre les autorités compétentes pour faciliter l'échange automatique d'informations sur les comptes financiers (CRS MCAA).
Le montant indiqué sur votre déclaration fiscale annuelle sera utilisé comme référence. Vous devez gérer un montant d'argent basé sur les informations fournies.

Transférer de l'argent à l'international

Transferts bancaires internationaux

Transferts sortants : La plupart des banques permettent des transferts d'argent internationaux du Panama vers l'étranger. Cela prendra de 2 à 7 jours et le coût dépend de l'émetteur et du destinataire et vous aurez besoin des coordonnées bancaires du destinataire, y compris les codes SWIFT/BIC. Soyez conscient des frais de transfert et des taux de change si vous envoyez une devise autre que l'USD.
Transferts entrants : Pour recevoir de l'argent au Panama, fournissez à l'expéditeur les détails de votre compte bancaire, y compris le code SWIFT de votre banque. Des frais de transfert internationaux et des délais d'attente s'appliquent.

Services de transfert d'argent en ligne

Wise, Western Union, MoneyGram, et PayPal sont quelques-unes des entreprises qui vous permettent d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'international. Ces services sont souvent plus rapides et moins coûteux que les transferts bancaires internationaux traditionnels. Ils vous donnent la possibilité de transférer de l'argent vers un compte bancaire ou pour un retrait en espèces.

Transferts en cryptomonnaie

Les cryptomonnaies telles que Bitcoin offrent un moyen alternatif d'envoyer de l'argent à l'international. Cela peut être efficace et économique, mais il est crucial de considérer les risques associés et la réglementation impliquée dans ce type de transfert.

Banque favorable aux cryptomonnaies au Panama

Au Panama, la réglementation des cryptomonnaies est encore en cours. Les banques ne sont pas disposées à accepter les transferts provenant de plateformes de cryptomonnaies ou dérivés de transactions en cryptomonnaies, et dans la plupart des cas, elles gèleront votre compte bancaire. La seule banque qui vous permet de réaliser des activités en cryptomonnaies est Towerbank.

Towerbank, est une institution financière panaméenne avec plus de 40 ans d'expérience bancaire, et la seule banque «amie des Bitcoin» du pays. Towerbank vous permet de transférer de l'argent des plateformes de cryptomonnaies les plus courantes comme Binance et Coinbase.

Sources & Notes de bas de page

[1] Banco Nacional de Panamá - Site Officiel
[2] Wikipédia - Banque Nationale du Panama
[3] Wikipédia - Grupo Banistmo
[4] Wikipédia - BAC Credomatic (Français)
[5] Citigroup - Site Corporate Officiel
[6] Wikipédia - Citibank
[7] Banque Populaire du Panama - Site Officiel
[8] OCDE - Accord multilatéral entre autorités compétentes
[9] Cointelegraph - Banque Top 30 du Panama favorable à Bitcoin